FIRST TIME HOME BUYER를 위한 융자

최소 3%의 다운페이먼트로 융자 가능

700점 미만의 크레딧 점수로 구입 가능

정부의 다운페이먼트 지원 프로그램 활용

내 집 장만을 위해서는 다음의 최소 3가지 조건을 충족 하셔야 합니다: 다운페이먼트(Down Payment), 월 수입(Monthly Income), 크레딧(Credit). 이 세가지는 반드시 있어야 주택 구입을 하실 수 있습니다. 여기서 말씀 드리고자 하는 사항은 과연 어느 정도 준비가 되어 있어야 구입이 가능한지, 반드시 최상의 조건이어야만 구매가 가능한지를 살펴 보도록 하겠습니다. 특히 주택을 처음 구입 하시거나, 또는 최근 3년 이내에 주택을 소유하지 않으셨던 분들을 위한 내용이오니 참고해 주시길 바랍니다.

▨ First Time Homebuyer의 조건은? 연봉(Income)이 가장 중요한 요소

First Time Homebuyer: 주택을 처음 구입 하시는 분 또는 최근 3년안에 주택을 소유한 기록이 없으신 분만 해당 되십니다.

지역마다 Income Limit이 정해져 있으며, 이를 AMI(Area Median Income)이라 합니다. 바이어의 연봉(Salary)이 AMI를 넘지 않아야 First Time Homebuyer 프로그램을 적용 받으실 수 있습니다.

위의 지도를 보시면 100% Median Income이 $77,200으로 표시되어 있습니다. 만약 바이어의 총 수입이 위의 금액보다 낮을 경우에First Time Home Buyer 프로그램을 적용 받으실 수 있게 됩니다 (참고: http://www.freddiemac.com/homepossible/eligibility.html).

참고로 한인 분들의 많이 선호 하시는 달라스 북쪽 지역은 대부분 $77,200 불 선입니다.

▨ 크레딧 점수에 따른 선택 - 기준선은 680점, FHA 보다는 일반융자를 먼저 고를 것

일반융자 vs FHA 융자: 일반융자 프로그램에 해당 되시는지 먼저 확인 하신 후 FHA 프로그램을 고려 하셔야 합니다. 그 이유는 보통 PMI라고 불리는 융자 보험 때문이며, FHA 융자로 할 경우 Upfront로 1.75%를 내셔야 하기 때문에 클로징 때 필요한 자금이 더 높아지게 됩니다. 따라서 프로그램을 선택 하실 때에는 먼저 일반융자를 알아 보신 후 Qualify가 안 되실 경우, 또는 크레딧 점수가 680점 이하의 경우에만FHA 융자를 고려 하시는 것이 좋습니다.

일반융자의 Non-First Time Homebuyer 프로그램인 경우 최소 크레딧 점수가 720점 이상이어야 좋은 조건으로 혜택을 받으실 수 있습니다. 하지만 주택 구입이 처음이신 분들을 위해 680점까지 크레딧 점수의 문턱을 낮추어 드린 것 입니다. 따라서 크레딧 점수가 680점 이신 분들도 720점 이상이신 분들과 같은 혜택을 받으실 수 있게 되는 것입니다.

만약 현재 점수가 680점보다 조금 낮으신 경우에는 융자 전문인과의 상담을 통해 단기간에 점수를 상승 시킬수 있는지의 여부를 확인해 보시길 바랍니다. 크레딧 점수를 올리는 방법은 지난 칼럼을 참고해 주시길 바랍니다.

▨ 다운페이먼트 보조 프로그램 – 정부가 보조하는 Down Payment Assistance Programs

정부에서는 주택 구입을 장려하기 위해 여러가지 프로그램을 시행하고 있으며, 이 중 하나가 Down Payment Assistance Program 입니다. 기관처에 따라 제공하는 기준은 조금씩 다르며, 구입 하시려는 지역의 기관처 웹사이트에 가신 후 내용을 참고 하시길 바랍니다. 일반적으로 Hot한 지역의 매물들은 수요가 많기 때문에 정부 보조 프로그램이 해당 되지 않는 경우가 많습니다. 주로 매매율이 다른 지역에 비해 낮은 Area를 보조해 주는 형식이오니 학군등을 고려하시는 분들은 염두하시는 것이 좋을것 같습니다.

Plano: plano.gov

Dallas: dallascityhall.com

Frisco: friscotexas.gov

Lewisville: cityoflewisville.com

Irving: cityofirving.org

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감사합니다.